欺诈团伙遇上关联网络,邪不压正

管理员

你可能永远都想不到骗子有多狡猾、多专业。

最近,小象看到这样一个案例:

近日,小王接到了一个自称“京东客服”的电话,说她网购的银行卡有一些网贷需要注销。因为个人信息与她的真实情况相符,小王便也相信了。随后在短短三个小时内,为了注销那些根本不存在的网贷,小王被骗了392600元,这其中包括银行贷款和网贷。还有一笔20多万的招行贷款因为审批慢没有到账,否则损失还将更为巨大。

意识到被骗的小王虽然选择了马上报警,但也知道追回损失的希望渺茫,于是便在网上分享了自己的受骗经历,收到了很多私信,其中一个网友还将他拉进了“难友群”,由于都是有相同被骗经历的人,小王并没有多加戒备,几番互相诉说宽慰之后,群友开始把话题转移到“怎么把钱追回来”。虽然觉得不可思议,但小王还是动心了,添加了那个自称能帮他追回钱的人。如果不是看到微信的系统提示:请注意核实对方的身份,谨防诈骗,小王很可能便再次走入骗子设置好的陷阱。

而随着个人诈骗意识的提升,诈骗团伙们也将更多目标放到了有组织、有预谋的团伙欺诈上

不仅如此,欺诈团伙甚至还有专业的培训。

据媒体报道,某骗贷团伙在北京五环外的地方租一个商铺,将商铺装修成一个茶庄。然后从南方某一大省运一整村的村民过来,培训村民各种关于茶庄经营状况的话术:茶庄一个月的流水多少、从哪里进货、卖给谁、毛利多少、 如何缴税等等。最后让村民扮演茶庄的老板,去北京数十家信贷机构贷款,拿到几百万之后各自分成,一起跑路。

这其中也不乏高智商人群。

2018年,新西兰警方公布不了华人黄康和妻子张燕成合同律师陈刚、BNZ贷款经理蒋宗良以及ANZ的贷款经理Peter Cheng的团伙欺诈案。

黄康、张燕及律师陈刚办理了大量虚假的身份证明,并给这些假身份准备了详实的个人信息,工资单、其他收入和劳动合同等。随后,他们这些虚假信息和文件随后被提交给了ANZ、BNZ等多家银行,声称奥克兰和汉密尔顿地区的76套房屋有买卖交易,为此申请购房抵押贷款。BNZ贷款经理蒋宗良以及ANZ的贷款经理Peter Cheng,在帮助银行审查贷款资料时轻松通了审核。半年时间里,该团伙将5400万美元的贷款收入囊中。

而这样的团伙欺诈手段,对他们来说已然是轻车熟路。打掉了一个欺诈团伙,还会有下一个欺诈团伙,那么,如何揪出欺诈团伙呢?

关联网络如何实现网贷反团伙欺诈?
在顶象第九期业务安全大讲堂系列课程之《关联网络技术在业务安全中的应用》中我们曾详细的介绍过关联网络在团伙欺诈中的作用。

关联网络技术指的是通过关联图谱识别团伙欺诈、补充个体风险的识别能力。在团伙欺诈申请中,多人多笔贷款申请往往会通过要素共现(如相同的设备、IP等)构成关联关系。于是,我们便可利用关联网络技术来识别这种关联关系,进而发现团伙性的逾期风险。

其基本解决思路是通过构建手机号和设备的共享网络,发现连通性社区,进而训练评分模型来判断社区是否具有团伙性的逾期风险,整体流程如下图所示。

首先,我们可通过共现关系这一隐含关系,将订单要素的关联图谱简化为以手机号和设备为节点构成的二部图。

然后,根据图的连通性,划分出各个连通社区。

最后,计算各类社区内的风险指标,如社区大小、城市数量、征信逾期笔数、命中黑名单笔数等等,通过训练评分模型来判断社区是否具有团伙性的逾期风险。

网贷申请反团伙欺诈 【业务安全大讲堂第九期—关联网络在业务安全场景中的应用07】
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警惕网贷诈骗风险,关联网络有妙招
作为人工智能技术在反团伙欺诈的重要应用,顶象关联网络能够动态定位潜在欺诈及高风险团伙,从源头追溯解析作案手段,系统地预测出进化趋势,并精准定量评估欺诈等高风险操作的波及范围和影响力度,帮助金融机构快速识别异常操作,高效挖掘机构内外部的潜在欺诈及高风险团伙,增强对未知风险的防范能力,进一步完善和提高金融机构风险管理系统的可靠性和准确率。

关联网络反团伙欺诈的解决方案主要有4个步骤:关联图谱构建、关联关系挖掘、图谱展示查询和风险监测运营四个部分组成,通过充分挖掘客户自有数据的价值,建立起以数据和算法为驱动的风险防控机制。

关联网络技术流程 【业务安全大讲堂第九期—关联网络在业务安全场景中的应用04】
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首先,关联图谱构建:基于对场景需求和业务逻辑的理解,跨部门、跨产品构建覆盖个体、设备、组织、产品、交易等维度的复杂关联图谱。

其次,进行关联关系挖掘:基于构建的关联图谱,抽取关联网络,运用标签传播、社区发现等复杂网络算法,进行风险节点和风险团伙的挖掘,并可结合个体和社区的风险指标,训练模型,进一步识别出高风险的个体和团伙。

再次,图谱展示:将通过关联关系输出的风险名单以图谱的形式进行展示,提供可视化的操作界面来辅助风控人员进行风险的日常监测和运营。在这个过程中,又会不断的积累出新的业务数据。

最后,风险监测运营:基于反团伙欺诈运营平台的可视化监控台、风控策略管理、黑名单标签库管理等服务,为业务安全保驾护航。此外,将关联网络技术输出的风险名单推送到打标系统,由专家进行进一步确认打标,确保在算法上线后,能够持续更新迭代。

此外,个人也应时刻警惕,保护好个人隐私信息,不给犯罪分子可趁之机;对“自报家门”的陌生人保持警惕,立即向相关方核实对方身份;网贷需谨慎,提高对第三方平台的风险防范意识,加强法律意识;发现不妥或有疑问要及时咨询,切勿存有侥幸心理。

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